عبد العزيز الدهمش : توقعات بنمو سوق المدفوعات الرقمية في السعودية بمعدل سنوي 15.4%
الرياض – محمد الفقي
قال عبد العزيز الدهمش، المدير التنفيذي لشركة “نتورك إنترناشيونال” في المملكة العربية السعودية في مقابلة مع “صحيفة المؤشر الاقتصادي” على هامش مؤتمر ومعرض “سيملس السعودية” أن المملكة تُعد واحدةً من الأسواق ذات الأولوية بالنسبة لشركة “نتورك إنترناشيونال”، وإليكم نص المقابلة:
- تعاونتم مع مصرف الإنماء، أحد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية لتعزيز الشمول المالي في المملكة. هلا أخبرتنا المزيد عن هذه الشراكة؟
وقعنا مؤخراً اتفاقية تعاون مع مصرف الإنماء، المزود المتكامل للخدمات المالية وأحد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية، لتحقيق هدف استراتيجي مشترك يتمثل في تعزيز الشمول المالي وتقديم منتجات بنكية مبتكرة في المنطقة.
ويهدف مصرف الإنماء إلى توفير حلول الدفع المبتكرة لعملائه من الأفراد وشركات التقنية المالية في المنطقة، مدعوماً بالبنية التحتية المتطورة لخدمات الدفع من “نتورك إنترناشيونال”. وستسهم الاتفاقية في تعزيز رؤية المصرف في أن يكون أحد أسرع البنوك استجابة في المملكة وأكثرها سهولة في التعامل.
وسنشهد من خلال هذا التعاون تقديم حلول الدفع وخدمات متقدمة إلى السوق السعودي. وبموجب الاتفاقية، سيعمل مصرف الإنماء و”نتورك إنترناشيونال” على تمكين شركات التقنية المالية التي تسعى إلى الارتقاء بعروضها الرقمية، من تقديم حلول الدفع المدعومة من كبار المزودين محلياً ودولياً.
ويأتي توقيع هذه الاتفاقية الاستراتيجية منسجماً أيضاً مع رؤية المملكة الرامية لاستضافة أكثر من 500 شركة من شركات التقنية المالية بحلول عام 2030، لتسهم بنحو 3.5 مليار دولار في الناتج المحلي الإجمالي للمملكة.
- السوق السعودية تشكّل فرصةً لنتورك لتحقيق إيرادات بقيمة 50 مليون دولار على المديين المتوسط و البعيد. هلا أخبرتنا المزيد عن أولوياتكم الاستراتيجية للتوسع في المنطقة؟
في ضوء التطور السريع لنظام المدفوعات فيها، تعد المملكة واحدةً من الأسواق ذات الأولوية بالنسبة لشركة “نتورك إنترناشيونال” التي تلتزم بتحفيز تبني المدفوعات الرقمية دعماً لنمو الاقتصاد السعودي والشركات من خلال تسهيل العمليات التجارية والمدفوعات. ومع استمرار توسع أعمالها في المملكة بوتيرة تؤكد الطلب القوي على عروضها في السوق، حددت الشركة فرص النمو المتاحة عبر ثلاثة مجالات رئيسية.
زيادة العروض وتعزيز نمو قاعدة العملاء
اتسعت قاعدة عملاء “نتورك إنترناشيونال” في السوق السعودي منذ دخولها المملكة في عام 2022، إلى تسع مؤسسات مالية، أحدثها، بنك الإنماء، والذي يعتبر واحداً من أكبر خمسة بنوك في السعودية، مما يؤكد التزام الشركة المستمر بتعزيز الشمول المالي عبر توسيع نطاق انتشار المدفوعات الرقمية. كما تدرس الشركة المزيد من الفرص الاستثمارية التي تمكنها من تفعيل باقة من الخدمات الجديدة، مثل خدمات الدفع للتجار في المملكة، والتي بدأ التخطيط لتنفيذها بعد الحصول على الموافقة “المبدئية” من البنك المركزي السعودي. وستقدم هذه الميزة خدمات متطورة لتحصيل وقبول المعاملات لدى التجار مثل بوابة الدفع ونقاط البيع ‘Soft POS ‘الإلكترونية وغيرها.
خدمات القيمة المضافة
نجحت “نتورك إنترناشيونال” بإطلاق مجموعة من خدمات القيمة المضافة (VAS) المتميزة في مجال خدمات معالجة الاستحواذ والإصدار وخدمات تحصيل وقبول المدفوعات عبر أسواق أخرى في الشرق الأوسط. وتهدف هذه الخدمات إلى إثراء تجارب التجارة الرقمية للتعامل مع العملاء.
وتشمل هذه الخدمات الدفع باستخدام تكنولوجيا القياسات الحيوية (البيومتري)، والأجهزة ذاتية العمل، والحلول الفريدة المخصصة لقطاعات معينة مثل الضيافة والطيران والسياحة. وتسعى حلول مكافحة الاحتيال المؤسسي الخاصة بالشركة إلى حماية العملاء من الخسائر الناجمة عن الأنشطة الاحتيالية، وتقديم حلول الولاء المتقدمة والقابلة للتعديل لتواكب احتياجات العملاء وتمكين الإدارة عبر منصة إلكترونية موحدة. كما تواصل الشركة تعزيز قدراتها لتلبية الاحتياجات الحالية والمستقبلية للسوق السعودي.
البطاقات التجارية: قطاع غير مستغل
تمثل البطاقات التجارية قطاعاً واعداً غير مستغل في المملكة. لذا، خصصت “نتورك إنترناشيونال” حلول متطورة للمدفوعات التجارية بما في ذلك حلول إدارة النفقات للشركات الخاصة الصغيرة والمتوسطة وكذلك الشركات الكبرى والمؤسسات الحكومية. تمكنهم هذه الحلول من تتبع مدفوعاتهم بشكل فوري، والتحكم في استخدام البطاقات، والحصول على معطيات إضافية حول مجمل مدفوعاتها وكل ذلك بشكل رقمي.
- ما هي أبرز التوجهات المتعلقة بسوق المدفوعات الرقمية في المملكة؟
كونها أسرع اقتصادات مجموعة العشرين نمواً في عام 2022، تشهد المملكة العربية السعودية حالياً نمواً سريعاً في مشهد المدفوعات. ومن المتوقع أن ينمو سوق المدفوعات الرقمية في المملكة بمعدل سنوي مركب قدره 15.4% خلال الفترة بين عامي 2022-2027. ¹
تبذل الحكومة السعودية جهوداً كبيرة لتقليل الاعتماد على الدفع النقدي وزيادة اعتماد المدفوعات الإلكترونية. ولذلك أطلقت العديد من المبادرات التي ساهمت في تعزيز المدفوعات الرقمية، ومنها تمكين طرق جديدة لقبول المدفوعات، وإطلاق خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل “آبل باي” و”مدى Pay”، واعتماد أجهزة نقاط البيع لمنافذ البيع بالتجزئة، وغيرها.
وفي ضوء هذه المعطيات، يبدو واضحاً أن البطاقات ازدادت شعبيتها كوسيلة مفضلة للدفع بين المستهلكين السعوديين؛ ويعزى ذلك إلى سهولة استخدامها، وارتفاع سويتها الأمنية، والاعتماد المتسارع للمدفوعات اللاتلامسية.
ومع تزايد استخدام الهواتف الذكية واتساع نطاق تغطية الشبكات الخلوية عالية السرعة على مستوى العالم، يشهد قطاع التجارة الإلكترونية توسعاً سريعاً. ومن المتوقع أن يؤدي ذلك إلى زيادة كبيرة في المعاملات التي يتم إجراؤها عبر الهاتف المحمول، وبالتالي دفع عجلة نمو سوق المدفوعات عبر الهاتف المحمول.
ويبرز قطاع البيع بالتجزئة كواحد من أفضل القطاعات أداءً في المملكة، ويفتح ذلك آفاقاً واعدة للأعمال والتجارة والاستثمار. كما يتغير مشهد المدفوعات المحلي على نحو ديناميكي لمواكبة سلوك العملاء المتغير. ويتأثر سوق المدفوعات في المنطقة كذلك بشكل كبير بالتوجهات السائدة مثل عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والمدفوعات الفورية ومبادرات النمو الحكومية المتنوعة.
- ما الذي يجعل المملكة العربية السعودية سوقاً ذات أولوية استراتيجية بالنسبة لــ”نتورك إنترناشيونال”؟ وفيما تواصل الشركة ترسيخ حضورها في المملكة وفي ضوء الطلب المتنامي على حلول المعالجة الخاصة بكم في المنطقة، ما مدى سرعة نمو قاعدة عملائكم في المملكة العربية السعودية؟
تعد المملكة العربية السعودية من أهم الأسواق بالنسبة لشركة “نتورك إنترناشيونال” على صعيد فرص الأعمال وأبرز مسرعات نموها المستقبلي. وفي الوقت الذي تتجه فيه المملكة نحو تبني أنظمة يقل فيها الاعتماد على المدفوعات النقدية، تتوفر أمامنا فرصة ثمينة لدعم رؤية 2030 وهدفها المتمثل في زيادة نسبة تبني المدفوعات الرقمية إلى 70% بحلول العام 2025.
وفي ضوء التطور السريع لنظام المدفوعات فيها، تعد المملكة واحدةً من الأسواق ذات الأولوية بالنسبة لشركة “نتورك إنترناشيونال” حيث تلتزم الشركة بتحفيز تبني المدفوعات الرقمية في السوق السعودي دعمًا لهدفها للمشاركة في تنمية الاقتصاد والأعمال عبر تسهيل التجارة والمدفوعات.
ومنذ دخولها المملكة في عام 2022، اتسعت قاعدة عملاء “نتورك إنترناشيونال” في هذه السوق إلى تسع مؤسسات بما في ذلك بنك الإنماء الذي يعتبر واحداً من أفضل خمسة بنوك في المملكة
وبغية الوصول إلى إيرادات بقيمة 50 مليون دولار على المدى الطويل، حددت نتورك إنترناشيونال” أولويات استراتيجية لتعزيز طموحاتها وترسيخ وجودها في جميع أنحاء المملكة.
وتتطلع الشركة لضخ استثمارات إضافية تشرع الطريق لمجالات إضافية، وذلك من خلال تقديم تزويد العملاء من التجار بحلول مدفوعات متميزة. وقد بدأت نتورك إنترناشيونال” التخطيط لهذه الخطوة مباشرة بعد استلام موافقة مبدئية من البنك المركزي السعودي لتوفير خدمات الاستحواذ وقبول المدفوعات المتقدمة مثل بوابة الدفع (Payment Gateway) ونقاط البيع الرقمية (Soft POS) وغيرها.
- هل لك أن تخبرنا المزيد عن تعاونكم الأخير مع شركة “جي بي مورغان بايمنتس”.
أعلنا مؤخراً عن اختيارنا من قبل “جي بي مورغان بايمنتس” كشريك استراتيجي لتعزيز عروض الاستحواذ ومعالجة المدفوعات التي يوفرها البنك لعملائه من التجار. ونتطلع قدماً إلى أن تسهم جهودنا المشتركة في إثراء منظومة المدفوعات الرقمية في المنطقة.
ومن شأن حلول القبول المبتكرة لشركة “نتورك إنترناشيونال” وخبرتها الطويلة في معالجة البطاقات وخدمات القيمة المضافة في المنطقة أن تساعد “جي بي مورغان بايمنتس” على توسيع واستكمال حلول المدفوعات الحالية التي تقدمها للعملاء. إذ تزاول “جي بي مورغان بايمنتس” نشاطها في أكثر من 160 دولة وبما يزيد على 120 عملة مختلفة، وتعد واحدة من شركات المدفوعات الرائدة في معالجة المدفوعات لدى التجار على مستوى العالم من حيث حجم المعاملات.
ولطالما كانت “نتورك إنترناشيونال” شريكاً استراتيجياً موثوقاً لمساعدة البنوك والعملاء على توسيع نطاق انتشارهم في المنطقة، ونجدد في هذا السياق التزامنا بتقديم حلول دفع مبتكرة وتعزيز الشمول المالي. ويتيح لنا مثل هذا التعاون الاستراتيجي إحراز تقدم كبير في المنطقة وتعزيز موقعنا الريادي. ويسرنا أن تتيح “جي بي مورغان بايمنتس” لعملائها إمكانية الوصول إلى حلول الاستحواذ والمدفوعات التي توفرها “نتورك انترناشيونال” في المنطقة.
